持株会はやるべき？考えるべきたった1つの判断基準

持株会はやるべき？

持株会が設定されている会社にお勤めの方は、誰でも1度はこの問いについて悩むのではないでしょうか？

「持株会」と調べると、よくメリット・デメリットの比較が出てきます。

しかし、持株会をやるべきかどうか判断する上で考えるべきたった1つの判断基準があります。

持株会に加入すべきかどうかの判断基準

結論から言うと、他の投資と比較して儲かるかどうかです。

持株会はれっきとした投資です。
投資をやる以上、まずはシンプルに儲かるかどうか、そして最良の投資先なのかどうかを検討すべきです。

持株会をやるべきか迷うということは、持ち株に回す分の投資資金はあるということになります。

仮に持株会をやらなかった場合に、その資金を別の投資先に回したほうが儲かるのならば、あえて持株会をやる必要はありませんよね。

自分が購入しようとしているものを、しっかりと見極めることが重要です。

儲かるかどうか自社株の過去の実績を見てみる　ーS&P500との比較ー

何が儲かるのか、将来のことがわかる人はいません。

持ち株と他の投資方法どちらのリターンがいいのか、比較するためには、過去の実績を比較してみるのが一つの手です。

持株会の場合、多くの企業では拠出金額の数%～10％程度の上乗せして株がもらえると思います。

これに加えて、自分の会社の株価の値上がり（キャピタルゲイン）と配当（インカムゲイン）分の利益を加えたものが、持株会のトータルリターンになります。

過去の自分の会社の実績を調査して、年間何％になるのかイメージしてみます。

株価の値上がり（キャピタルゲイン）の比較

株価の値上がりをわかりやすく比較するには、自分の会社と比較対象を1つの株価チャートに並べて見るのがおすすめです。

例として、日本で一番時価総額が大きいトヨタ自動車とVOOの比較5年チャートを載せます。

ここでは、株価チャートの比較ツールとして、TradingViewを使用しています。
TradingViewを使うと、様々な投資先を1つにまとめた株価チャートを簡単に作成することができます。

簡単なので、自分の会社について学ぶいい機会だと思って比較してみましょう。

まずは、TradingViewの検索ボックスから自分の会社を検索します。

表示されたチャート上の比較ボタンから、S&P500米国株式インデックスファンド（VOO）を追加します。

大体、直近5年分くらい見ておけば年率リターンの傾向がつかめると思います。

もう少し詳しく見るなら、自分が毎月拠出できる金額から逆算して、単元株（100株）に到達するまでの期間を計算してみて、その期間分でチャートを比較してみるとよいでしょう。

配当（インカムゲイン）の比較

配当は、各証券会社のページなどで簡単に調べることができます。
ここでは、例としてYahoo!ファイナンスを紹介します。

検索ボックスから自分の会社を検索します。

検索で出てきた自分の会社をクリックすると、クリック先のページに「配当利回り（会社予想）」が載っています。

ここで、比較対象のVOOの配当利回りは、約1.3%です。（2021年7月現在）

比較結果の整理

ここまで、株価の値上がり（キャピタルゲイン）と配当（インカムゲイン）を比較してきました。

自分の会社とS&P500米国株式インデックスファンド（VOO）どちらのリターンの方が期待できそうか見えてきたでしょうか？

持株会の上乗せ分まで考慮して、どちらのリターンが優れていそうか、自分なりの結論を考えてみてください。

迷ったら買わない

リターンが同じくらいで迷うようであれば、買わないことをおすすめします。
一般的な個別株投資以上にリスクが高い投資であるからです。

投資は、リスクは小さくするために分散させるのが基本です。

仮に投資におけるリターンが同じだとしたら、よりリスクが低い投資のほうが良い投資だと言えます。

迷うくらいのリターン差であるなら、あえてリスクの高い持株ではなく、素直にインデックスファンドを購入したほうがよいでしょう。

まとめ

何事も判断するために必要なものは、情報と判断基準です。

持株会で迷うと、メリットとデメリットを比較して検討してしまいがちです。
しかし、いくらメリットとデメリットを比較しても、明確な判断基準がなければ、どちらが優れているか見極めることは非常に難しいです。

自分で決めた判断基準に従った結果であれば、どんな結果になっても後悔は少なくなります。

自分でしっかりと考えて、ぜひ後悔しない投資を実践していきましょう。

コメントはぜひTwitterにお願いします！それでは今日もよい1日を！